“吴小晖时代”结束,安邦将何去何从?

澳门鸿运平台官网时间: 2018-02-27 16:03:53
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“吴小晖时代”结束,安邦将何去何从?

2月23日,中国农历新年刚过,保监会澳门鸿运平台官网一则重磅消息:安邦保险集团股份有限澳门鸿运平台官网(以下简称安邦集团)原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪,被依法提起公诉。鉴于安邦集团存在违反澳门鸿运平台官网的经营行为,可能严重危及澳门鸿运平台官网偿付能力,中国保监会决定于2018年2月23日起,对安邦集团实施接管,接管期限一年。据悉,保监会的接管不会改变安邦集团对外的债权债务关系。也就是说,接管并不会影响安邦集团的业务、兑付,以及这家澳门鸿运平台官网在各个行业作为投资人的股权关系。 

据了解,2004年安邦以财险起家,初始注册资本只有5亿元,经过短短12年发展,2016年末总资产达到2万亿左右,其规模已经快赶上老牌央企中石化了,手握财险、寿险、澳门鸿运平台官网险、养老险、银行、澳门鸿运平台官网租赁、资管牌照的安邦,金控帝国呼之欲出。 

但一夜之间,安邦就已易主,“吴小晖时代“也就此落幕,让业内人士深感震惊。 

那么,安邦这个万亿保险帝国到底出了什么问题?被保监会接管后,它将何去何从?今天,深8君就来聊一聊这个话题。 

安邦保险究竟出了什么问题? 

早在去年春末夏初之时,坊间便传出安邦原董事长、总经理吴小晖被相关部门带走调查的流言。有记者向安邦澳门鸿运平台官网部门求证,得到的回复都是不方便透露、不了解情况。舆论声浪不休,从来不接受媒体专访的吴小晖也坐不住了,在2017年4月26日出面接受了《新京报》的采访,传递的都是一系列安邦保险的利好消息,这位神秘的保险业少帅、资本大鳄的露面,搅动了当时整个中国股市和传媒圈。 

原本低调的吴先生,不动声色之间便实现了辟谣目的,可以说是实施了一次非常成功的危机公关,然而此次风光背后,安邦保险早已危机四伏。 

2014年以前,安邦在其保险行业成绩还非常不起眼,不过自2014年起,安邦人寿保险的业绩开始出现惊人的飞跃,当年原保费收入高达529亿元,是前一年的将近39倍。2015年安邦旗下三家人身保险澳门鸿运平台官网“保户投资款新增交费”收入一项借由万能险产品,都实现巨幅成长,比如安邦人寿的保费收入从2014年的90亿元猛增到405亿元,占澳门鸿运平台官网总保费收入的42.6%。 

据深8君了解,安邦旗下的寿险类澳门鸿运平台官网之所以能从2014年起在保费收入上实现惊人的飞跃,乃是得益于其利用银行通道激进销售理财型万能险产品,快速获得配置风险资产的杠杆资金,以负债撬动资产端,做大投资和总资产后再在承保端吸引客户资金流入。 

虽然安邦业绩突飞猛进,令业界侧目,但即使这样,安邦旗下4家保险澳门鸿运平台官网从2005年到2015年累计保费收入也刚刚超过3000亿元。而根据安邦各澳门鸿运平台官网的报表来计算,安邦从成立到2016年初,累计总营业收入不超过4000亿元。这就引发了资本界的迷思:从2014年10月至2016年3月的18个月里,安邦花了将近160亿美元在海外大手笔扫货,这些钱到底从何而来? 

据一位保险行业分析师称,注册资本金的迅速大量增加为其提供了大量的可用资本金。也即是说,安邦海外并购资金来源,首先应该就是来自股东的增资。实际情况也正如这位分析师所说的,从2014年开始,安邦开始疯狂增资,一年间的两次增资,其股东数量就从2011年的8名猛增到31名。除去两家国企股东,其余37个股东背后还有64家不同的企业法人股东,通过这101家澳门鸿运平台官网层层叠叠可上溯到86名个人股东,均为安邦保险集团实际控制人吴小晖在浙江老家的亲属团,另外如果把那些近年来曾经与这101家企业有过股权关系的澳门鸿运平台官网算进来,延伸的安邦的关系企业系统名单总数竟高达200家! 

安邦的问题到此也终于浮现水面:2014年这两次巨额增资是否违法,吴小晖是否存在空手套白狼的违规行为? 

其实,此次保监会对安邦集团“存在违反澳门鸿运平台官网经营行为”的审查结果已经说明了一切,从如今安邦的结局来看,深8君不由得想起茨威格的一句话:“所有命运馈赠的礼物,早已在暗中标明了价格。” 

现在安邦或者是吴小晖,到了该还债的时候了。 

海外并购引发调查,安邦保险将何去何从? 

2014年10月6日,是安邦保险集团发展史上的高光时刻,在这一天安邦宣布“以19.5亿美元收购美国纽约华尔道夫酒店大楼”,这一爆炸性消息迅速占领全球澳门鸿运平台官网媒体的头条。这一交易创下美国酒店相关交易的最高金额纪录,也是安邦保险集团首次澳门鸿运平台官网。 

随后,安邦保险集团正式开启了“蛇吞象”式的海外并购时代:2014年10月13日,安邦保险集团宣布收购比利时FIDEA保险澳门鸿运平台官网,这是中国保险澳门鸿运平台官网首次100%股权收购欧洲保险澳门鸿运平台官网;2014年12月16日,安邦保险集团以2.19亿欧元的价格收购比利时百年银行德尔塔·劳埃德银行;2015年2月17日,安邦保险集团以约121.5亿元的价格,收购荷兰VIVAT保险澳门鸿运平台官网,市值达8845.4亿元,这是中国企业首次进入荷兰保险市场。随后,收购韩国东洋人寿并保持东洋人寿上市地位。 

一时之间,来自媒体、资本市场的不吝赞美,让安邦保险的声望达到了极点。然而,安邦保险集团的海外扩张之路从2016年开始,变得不再那么“顺风顺水”。2016年4月1日,安邦保险集团突然宣布放弃撤出喜达屋酒店。2017年4月17日,美国年金与人寿保险商信保人寿官方通过美通社宣布,澳门鸿运平台官网将终止与安邦保险集团的并购交易,并称其将继续评估其他战略选项。 

而据安邦保险在2017年4月26日澳门鸿运平台官网的年报中显示,截至2016年底,安邦保险总资产达到1.45万亿元,其中海外保险资产高达9000多亿元,站总资产比例超过60%。当时就有舆论分析,安邦保险集团在境外投资受挫的主要原因,就是因为碰触了保监会澳门鸿运平台官网“保险资金境外投资不超过总资产15%”的监管红线。 

安邦保险的至暗时刻也悄然而至,2017年6月中国保监会根据监管工作安排,派出工作组进驻安邦集团,对其开展深入调查。经过监管检查发现,安邦集团存在违反相关澳门鸿运平台官网问题,保监会依法责令安邦集团调整吴小晖董事长、总经理职务,“吴小晖”时代也随之宣告结束。 

在此次“安邦事件”中,保监会直接接管一个保险澳门鸿运平台官网的案例在当前还是比较少见的。据深8君了解,在中国保险业发展历史中,曾有两家澳门鸿运平台官网被保监会正式接管,分别是新华人寿及中华联合保险。其中新华人寿原董事长关国亮挪用巨额澳门鸿运平台官网资金130亿元,导致澳门鸿运平台官网巨额亏损和偿付能力不足,被保监会接管的事件,与此次安邦保险2014年违法巨额增资严重危及澳门鸿运平台官网偿付能力而被接管的事件类似,均属于集团一把手的经济犯罪。 

深8君认为,此次保监会采取直接接管安邦集团的监管措施,将有效肃清保险业乱象,重塑保险业生态,同时也向所有保险机构释放了强烈的监管信号:唯有守法合规经营,坚守监管底线和行业操守,才不会碰触监管红线,自身发展才有保障;否则随时有经营风险发生的可能,被监管机构接管的严厉处罚措施也将为期不远。 

澳门鸿运平台官网安邦的未来,保监会表示,接管期限暂定一年。接管过程中,接管工作组将积极引入优质澳门鸿运平台官网资本,完成股权重整,保持安邦集团民营性质不变。接管期满,如果澳门鸿运平台官网经营基本稳定、相关资产处置基本完成、主要战略股东完成注资,接管工作组向保监会报送评估澳门鸿运平台官网,经批准后可以结束接管。——根据保监会“保持安邦集团民营性质不变、将积极引入优质澳门鸿运平台官网资本”的说明,深8君认为未来平安、泰康入局安邦集团的可能性最大。 

澳门鸿运平台官网作为资产近2万亿的保险巨头,“安邦事件”将对中国保险行业的格局产生深远影响,除了险企跨境并购或将进一步降温,“野蛮人”式的激进扩张得到有效遏制之外,2018年险企、险资合规监管将会继续趋严,保险行业环境也有望得到彻底改善。


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